Dwangakkoord in 2026: wat zijn je rechten als schuldeiser?

Word je geconfronteerd met een schuldenaar die een dwangakkoord aanbiedt? Of het nu gaat om een bedrijf (B2B) of een particulier (B2C), een dwangakkoord voelt vaak als een voldongen feit. Toch heb jij als schuldeiser meer grip dan je denkt.

In 2026 zijn de regels rondom de WHOA en de Faillissementswet complexer dan ooit. Maar juist daardoor ontstaan er ook duidelijke kaders waarbinnen jij je kunt verzetten tegen een onredelijk voorstel of juist veilig akkoord kunt gaan.

Credifin helpt je om door deze regels heen te navigeren. Van het beoordelen van de cijfers tot het voorbereiden van verzet bij de rechter. Wil je snel weten waar je staat? Kies dan wat het beste bij jouw situatie past: Juridisch advies voor schuldeisers

Wil je eerst meer achtergrond over de WHOA zelf? Lees dan ook het artikel Dwangakkoord (WHOA): wat kun je doen als schuldeiser?

Een dwangakkoord is een juridische procedure waarbij een schuldenaar de rechter vraagt om een betalingsregeling op te leggen aan alle schuldeisers. Dat geldt ook voor schuldeisers die tegen het voorstel hebben gestemd.

In 2026 maak je grofweg onderscheid tussen twee hoofdvormen:

• Zakelijk (WHOA): Bedrijven in financiële nood kunnen via de Wet homologatie onderhands akkoord een faillissement proberen te voorkomen door schulden te herstructureren. De rechter kan dit akkoord bindend verklaren voor alle klassen schuldeisers.
• Particulier (artikel 287a Faillissementswet): Een particulier die via de gemeentelijke schuldhulpverlening een voorstel doet, kan bij weigering van één of meer schuldeisers naar de rechter. De rechter kan die weigeraars dwingen om toch mee te werken via een dwangakkoord.

Belangrijk om te weten: een dwangakkoord is geen vrijblijvend voorstel. Als het eenmaal is goedgekeurd, ben je er in principe aan gebonden. Juist daarom is het zo belangrijk dat je het voorstel vooraf grondig laat toetsen.

De WHOA is een krachtig instrument voor bedrijven in zwaar weer. Maar de wet beschermt jou als schuldeiser tegen willekeur. Je hoeft dus niet zomaar akkoord te gaan.

Je hebt in elk geval sterke argumenten om je te verzetten als:

• Het "best interest" principe wordt geschonden: Je mag onder het akkoord nooit minder krijgen dan je redelijkerwijs zou ontvangen bij een faillissement. Blijkt uit de cijfers dat je bij liquidatie beter af bent? Dan is het akkoord aanvechtbaar.
• De klassenindeling onjuist is: Schuldeisers worden in verschillende klassen ingedeeld. Grote organisaties proberen schuldeisers soms in een ongunstige klasse te plaatsen om stemkracht te verdelen. Credifin helpt je controleren of jij juridisch in de juiste klasse bent ingedeeld.
• Er gebrek aan transparantie is: De schuldenaar moet volledige openheid geven over activa, schulden, inkomsten en de herstructureringsplannen. Ontbreken cijfers of kloppen ze niet? Dan kun je de rechter vragen om het akkoord niet te homologeren.

In complexe WHOA-trajecten is het vaak slim om je verzet te koppelen aan een breder incassoplan of een mogelijke gerechtelijke procedure. Zo vergroot je de druk en de kans op een beter voorstel.

Bij particulieren ligt de focus in 2026 sterk op een snelle schone lei. Toch betekent dat niet dat jij als schuldeiser alles maar hoeft te slikken. Je kunt je met succes verzetten tegen een dwangakkoord als je goede argumenten hebt.

Voorbeelden daarvan zijn:

• Je weigering is niet onredelijk: Bijvoorbeeld als de schuldenaar bezittingen verzwijgt, zoals crypto, een auto of overwaarde op een woning, of als de afloscapaciteit onjuist is berekend.
• De nieuwe aflostermijn van 18 maanden wordt niet serieus ingevuld: Sinds de verkorting van de saneringstrajecten moet de schuldenaar zich maximaal inspannen in die periode. Wij helpen je toetsen of dat ook echt gebeurt.
• Er is sprake van fraude of onterechte schulden: Schulden die zijn ontstaan door fraude of onrechtmatig handelen mogen vaak niet zomaar worden weggestreept in een dwangakkoord.

Door tijdig bezwaar te maken en de juiste informatie boven tafel te krijgen, kun je voorkomen dat jouw vordering onterecht (gedeeltelijk) wordt kwijtgescholden.

Wil je dat iemand met ervaring meekijkt? Via onze pagina incasso zie je hoe wij je kunnen helpen bij dit soort dossiers.

In 2026 kan een schuldenaar de rechter vragen om een afkoelingsperiode, vaak voor een periode van vier maanden. Die periode is bedoeld om rust te creëren rond het bedrijf of de persoon die wil herstructureren.

Tijdens deze afkoelingsperiode geldt meestal dat:

• Je geen nieuw beslag mag leggen op goederen of bankrekeningen
• Lopende executies (zoals beslagtrajecten) worden gepauzeerd
• Een faillissementsaanvraag niet zomaar kan worden voortgezet

Dat voelt misschien alsof je buitenspel staat, maar dat hoeft niet. Je kunt deze tijd juist strategisch gebruiken:

• Je dossier compleet maken en alle communicatie en facturen goed vastleggen
• De financiële cijfers en plannen van de schuldenaar analyseren
• Scenario’s laten doorrekenen: wat betekent akkoord gaan, wat betekent faillissement?

Zo sta je direct klaar zodra de afkoelingsperiode afloopt of de rechter een beslissing neemt. Hoe beter je bent voorbereid, hoe sterker je staat in de verdere onderhandelingen of procedure.

Een dwangakkoord accepteren voelt vaak als verlies. Toch kan het in de praktijk de meest rendabele keuze zijn. De kunst is om de cijfers eerlijk naast elkaar te zetten.

In grote lijnen zie je in 2026 vaak het volgende beeld:

• Akkoord gaan met een dwangakkoord: Je ontvangt vaak tussen de 5% en 30% van je vordering, soms iets meer of minder afhankelijk van de situatie.
• Faillissement: Na de kosten van de curator blijft er voor concurrente schuldeisers vaak maar 0% tot 5% over.

Daarnaast maak jij als schuldeiser kosten voor advies en begeleiding. De voorbereiding van het dwangakkoord zelf (zoals een herstructureringsdeskundige) ligt in principe bij de schuldenaar.

Credifin helpt je bij een heldere kosten-batenanalyse. We bekijken onder andere:

• De hoogte van jouw vordering
• De kans dat je bij faillissement meer of minder ontvangt
• De kwaliteit van het voorstel en de klassenindeling
• De kosten en doorlooptijd van een eventuele procedure

Zo kun je bewust kiezen: is verzet zinvol, of is een strategische acceptatie onder voorwaarden de beste weg naar cashflow? Wil je weten hoe zo’n traject in de praktijk verloopt? Lees dan ook meer over een gerechtelijke procedure of bekijk hoe ons incassotraject is opgebouwd.

Een dwangakkoord is geen vaststaand eindpunt. Het is een juridisch proces waarin jij als schuldeiser duidelijke rechten hebt. Of het nu gaat om een complexe herstructurering van een bedrijf of een particuliere schuldregeling: jouw strategie bepaalt uiteindelijk je rendement.

Kennis van de Faillissementswet, de WHOA en de Wki is daarbij onmisbaar. Door tijdig te reageren, kritische vragen te stellen en de juiste informatie op te vragen, voorkom je dat je onnodig veel van je vordering verliest.

Heb je een voorstel voor een dwangakkoord ontvangen? Laat het dan niet op zijn beloop. Laat de experts van Credifin met je meekijken, zodat je precies weet welke keuzes je hebt en welk scenario jou het meeste oplevert.